En el mundo del emprendimiento, la gestión eficiente de las finanzas es uno de los factores más relevantes y decisivos. Sin embargo, ser un emprendedor financieramente inteligente implica mucho más que simplemente mantener una buena liquidez; se trata de entender profundamente cómo cada decisión afecta la salud financiera y la permanencia de tu empresa.
Pero, ¿cómo lograrlo? Este artículo proporciona algunos consejos financieros para los emprendedores, que les ayudarán a desarrollar inteligencia financiera y usar la tecnología para gestionar mejor tus finanzas empresariales. ¡Toma nota! Porque te compartimos una serie de conceptos que debes dominar para poder tomar decisiones estratégicas.Recibe nuestras noticias en tu correo
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1. Entender la importancia de los estados financieros
Como emprendedor, debes ser capaz de leer y analizar estos documentos para entender la situación financiera de tu empresa y poder monitorearla. Los estados financieros son el lenguaje universal del mundo de los negocios. Algunos de los informes básicos son:
●Balance General: Muestra la posición financiera de la empresa en un momento dado, incluyendo activos, pasivos y el patrimonio de los accionistas.
●Estado de Resultados: También conocido como cuenta de pérdidas y ganancias, resume los ingresos, costos y gastos incurridos durante un periodo específico.
●Estado de Flujos de Efectivo: Refleja cómo entran y salen los flujos de efectivo de la empresa, es crucial para la gestión del capital de trabajo.
2. Incorporar herramientas de gestión financiera
Por fortuna, en una era dominada por la tecnología, la integración de la información que sirve para monitorear se facilita al integrar herramientas digitales en la gestión financiera. Usar este tipo de programas es incluso necesario.
Algunos de estos software especializados son:
●Programas como COI, de Siigo Aspel, facilitan el control de los registros de tu empresa, incluyendo la generación de pólizas, asientos contables, balanzas, cierres de ejercicio y estados financieros.
●Software de Nómina: sirven para calcular de manera eficiente los pagos a los empleados, calculando impuestos y cumpliendo con las disposiciones legales.
●Software Administrativo: sirve para centralizar la información, gestionar y optimizar los procesos operativos, automatizando tareas, como la gestión de inventarios y seguimiento comercial.
●Sistema de Facturación electrónica: Sirve para emitir, recibir y organizar facturas electrónicas válidas en México, timbradas por el SAT y cumpliendo con las normativas.
3. Usar los datos para realizar análisis y planificación financiera
Planificar y proyectar son habilidades esenciales para la supervivencia y el crecimiento a largo plazo. Sin embargo, de acuerdo con la Asociación de Emprendedores de México (ASEM) “2 de cada 3 empresas no realizan planificación financiera porque no saben hacerla o la hicieron previamente, pero no identificaron su valor”.
Vamos a revisar los dos elementos básicos de la planificación y para qué sirven:
●Presupuestos: Te permite conocer y prever necesidades financieras, con el fin de gestionar proactivamente los recursos y así evitar problemas de liquidez.
●Proyecciones Financieras: Sirve para hacer un estimado de los ingresos y gastos futuros. Ayuda a anticipar y mitigar posibles déficits de efectivo.
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4. Gestionar eficientemente el flujo de caja
El flujo de caja es el pulso de tu negocio. Por ello, mantener un control riguroso es esencial. Para lograrlo, es importante monitorear lo siguiente:
●Flujo de Caja Operativo: Consiste en asegurarse de que las operaciones de la empresa generan suficiente efectivo para cubrir los gastos operativos.
●Flujo de Caja de Inversión y Financiación: Se trata de monitorear cómo las decisiones de inversión y financiación afectan la liquidez general de la empresa.
5. Tomar decisiones con base en datos
La capacidad para tomar decisiones informadas es una de las características más notables de la inteligencia financiera. Se trata de utilizar la información proporcionada por los sistemas automatizados y analizarla. Por ejemplo:
●Análisis de rentabilidad: Identifica qué líneas de productos o servicios generan mayores márgenes de beneficio.
●Evaluación de inversiones: Usa análisis de retorno de inversión (ROI) para evaluar la viabilidad de nuevos proyectos o adquisiciones.
6. Identificar y gestionar los riesgos
Otro aspecto importante para tomar decisiones determinantes para el negocio es saber identificar riesgos y así poder mitigarlos para cuidar la estabilidad financiera. Para ello, algunos conceptos que debes dominar son:
●Riesgo de Crédito: Consiste en evaluar la capacidad de tus clientes para cumplir con sus obligaciones de pago.
●Riesgo de Mercado: Debes considerar factores externos como fluctuaciones en las tasas de interés o en el tipo de cambio.
●Riesgo de Liquidez: Se trata de asegurar que siempre dispongas de efectivo suficiente para poder realizar tus operaciones diarias.
●Optimización de la Estructura de Capital: Esto implica encontrar la combinación ideal de deuda y capital propio, con el fin de maximizar el valor de la empresa.
●Deuda vs. Capital: Balancea el uso de deuda y capital para financiar tus operaciones, manteniendo un nivel saludable de apalancamiento.
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7. Comunicar efectivamente la salud financiera
Ahora bien, una vez que hayas logrado una buena salud financiera, también es importante tener la capacidad para comunicar esta información para gestionar las expectativas de los stakeholders internos y externos, mediante:
●Reportes a inversionistas: Mantén a los inversionistas informados sobre la salud financiera y las perspectivas de tu negocio.
●Interacción con acreedores y bancos: Desarrolla relaciones sólidas con instituciones financieras y otros acreedores.
8. Conocer las regulaciones y cumplir con ellas
Finalmente, estar al día con las normativas es fundamental para evitar sanciones y multas que pueden afectar las operaciones, la reputación y la salud financiera de tu negocio. Esto implica conocerlas y mantenerse actualizado sobre los cambios establecidos para su correcto cumplimiento:
Presta especial atención a lo siguiente:
Normativas contables y fiscales: Conoce las leyes con las que debe cumplir tu empresa, de acuerdo con el lugar donde se ubica y su actividad económica. También debes familiarizarte con sus obligaciones fiscales.
Reportes Financieros: Asegura que todos los reportes financieros sean precisos y estén entregados a tiempo ante las autoridades, por ejemplo, a través de declaraciones anuales y mensuales o si existen normas internacionales aplicables a tu empresa.
Conclusión
Ser un emprendedor financieramente inteligente requiere una mezcla de conocimientos técnicos, habilidades analíticas y un enfoque proactivo hacia la gestión de las finanzas empresariales y la adopción de herramientas tecnológicas especializadas juega un papel clave para simplificar estos procesos.
Además de simplificar la recolección y el análisis de datos financieros, también mejora la precisión y la eficiencia de los registros para evitar errores y omisiones. Esto es esencial en el complejo panorama fiscal y económico de México. Emplear estas estrategias te permitirá prosperar, al adaptarte con agilidad a las cambiantes circunstancias del mercado.
Fuente: https://www.noroeste.com.mx/hubnegocios/como-ser-un-emprendedor-financieramente-inteligente-BN7249517